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缺钱的年轻人

时间:2021-05-28来源:网友提供 作者:林一凡 点击:
缺钱的年轻人
 
  根据国家互联网金融安全技术专家委员会发布的《我国现金贷发展情况报告》,截至2017年11月19日,中国在运营的现金贷平台有2693家,平台各类用户近1000万人。其中21岁~40岁用户最多,占总数的68.46%。
 
  对平台来说,“高利率覆盖高坏账”的盈利模式让这个行业仿佛遍地是黄金;对借贷者来说,在高息重压之下,一不小心就泥足深陷,债台高筑。
 
  在所有事情发生之前,洪波的生活过得还算体面。
 
  他学历不高,高中就辍学到深圳打工。几年后,他回到家乡海南,经人介绍谋得一份运动品牌的导购工作,后来升职为区域负责人。洪波的妻子在海南某三甲医院当护士,二人月收入总和最多时有9000元,这在当地算是中上水平了。
 
  转折发生在2016年4月。洪波的妻子临产,在例行产检时,医生发现她胎盘前置,需要做剖腹产手术,这对洪波来说是一笔突然多出来的开支。
 
  不巧的是,之前因为结婚,夫妻二人几乎用光了积蓄,手头资金不足4000块。洪波是孤儿,岳父岳母家在农村,条件有限,有心无力。
 
  洪波完全不知道去哪里弄这笔钱,直到他在手机浏览器下方,看到互联网金融公司的广告。
 
  洪波决定相信一回新生事物。在联系了对方工作人员后,洪波带着自己全套身份资料,从居住地花了一个小时到金融公司位于海口的线下门店,完成了他在互联网平台上的第一笔借贷——两万元,分18期还完,每期还款1672元。
 
  钱还到第13个月,洪波所在的公司业绩下滑,妻子也因为在哺乳期无法上夜班,导致整个家庭收入减少。而且,他们还多了个孩子要养。
 
  眼见着家庭支出结余难以支付分期还款的金额,洪波也很爱惜自己的信用记录,不想它有任何污点,于是,他又开始找钱。
 
  这次是在自己的微信朋友圈里,洪波看到有人转发现金贷平台的广告,这让他动了心。
 
  何为现金贷平台?国家互联网金融风险分析技术平台有一个暂定的概念:平台以“信用贷”“消费贷”等形式,对借款人直接发放现金,放款时间较短,借款期限在半年之内的小额借款平台。现金贷平台的最大优点是——无抵押,无担保,无消费场景,不指定贷款用途。
 
  洪波一下子就被现金贷吸引了。这次操作简单多了,他只在App上填写了自己的身份资料、紧急联系人信息。注册一个小时之后,平台就放款了。他借了1000元,到手850元,借款期14天。但14天后,洪波当月工资还没发下来。平台催收人员提醒他:“找资金周转一下。”
 
  洪波通过手机的应用商城,搜索借款平台,这些平台几乎都没有门槛,只要填资料就会放款。为了还钱,洪波同一天申请了两笔1000元的贷款,到手1700元,还掉上一个平台借出的1000元后,他手上只剩700元。
 
  其实现金贷在中国出现的时间并不长。从2014年开始,国外的发薪日贷款模式(一至两周的短期贷款,借款人承诺发薪后即偿还)被带入中国,随着互联网金融的兴起和大数据风控的运用,现金贷在中国开始野蛮生长。
 
  《我国现金贷发展情况报告》也指出,预计有近200万现金贷借款人存在多头借贷情况,其中近50万借款人一个月内连续在10家以上平台借款。
 
  对于借贷人来说,命门是平台手里的“通讯录”。通讯录是借款人在注册借款平台时授权平台读取的。注册很多现金贷平台时,用户都需要提供父母的手机号、紧急联系人的手机号和手机通讯录半年详单,以及自己的手机服务密码。
 
  “这就是用隐私换额度。”网贷行业第三方机构网贷天眼副总裁潘瑾健说,“现金贷平台打着无须征信、秒批、秒放款的宣传语,常常没有风控,或者外包风控,这也使得平台坏账率很高。在高坏账率前,现金贷平台要想活下去,一是靠高利率来覆盖高坏账,二就是靠贷后催收。”
 
  而当贷后催收到了最后一步——爆通讯录,意味着欠债人欠钱的秘密将无所遁形。
 
  洪波的通讯录顺理成章地被爆了。
 
  因为催收疯狂骚扰洪波所在的公司,他被辞退了。洪波重新找了两份工作,还做了3份兼职。
 
  这样一来,洪波的心情反而平静了:怕被亲友知道,亲友也知道了;怕失去工作,工作也真的丢了。他觉得无所谓了。现在,他最不能忍受的是催收人员对亲友的辱骂和诅咒。
 
  所有借贷人都梦想着还清欠款,在网贷圈这叫作“上岸”。然而,成功“上岸”并不容易。
 
  为了给负债者找个说话的地方,投资人陈宇领头搭建了一个名叫“网贷债务和解”的微信群。他觉得:“因为这点钱把一个人一辈子毁了,太不值了。”
 
  在群里,陈宇和一些创业者、志愿者会给负债者出主意,如有必要,也会给予资金帮扶。
 
  进群的新人,最常问的是“怎么办”,最常说的是“我撑不下去了”。
 
  群友们咒骂着平台的催收,也给彼此加油打气。痛苦和愤怒,绝望与希望,无路可走的迷茫和终会找到出路的坚定,奇异地在群里交织。
 
  有时气氛也变得昂扬。2017年11月22日晚,有群友分享了一张图片,上面写着“23日召开网络小额贷款清理整顿工作会议”。很多人预计,多头借款人和现金贷平台角力的最后时刻即将到来,大多数现金贷平台或将倒闭。
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