【听杨姐说】
互联网金融这会真是火。
这几天有个亲戚来家串门，跟我讲现在他投资了互联网金融，回报高达20%多。嗯，我心里想这还不算多的。但是吧，他老人家跟我说的那个网站我真没听过。
好吧，这犹如雨后春笋办冒出来的各种理财网站，咋让我那么那么地肝颤呢？确实，这年头可能真的是撑死胆大的，饿死胆小的。不过我还是饿着吧，因为我有很多担心的地方。
估计我属于很保守的那种，没办法，君不见有那么多P2P金融的创始人都卷款跑路了？（这个不用我说，您在网上搜搜就知道了。）
俺那点块八毛的可禁不住折腾，孩子要上学，老人要防着生病，俺自己还要准备过个N年退休养老，还是稳妥点。
为啥杨姐看待这个心里总是肝颤呢？
（来今天略略讲讲：我所知有限，大家略看看，算是给您提个醒就行了哈。如果我说错了，请大家私信我哈，我给大家再解释出来道歉。）
第一，以前的“个别”创业者黑的是投资人的钱，现在黑的是老百姓的钱——平台主人的良心问题。
以前如果碰上道德不好的创业者，他们自己搞几个关联公司，花市场费用把投资人的钱都给“造”光，其实就是左手兜倒腾到右手兜里的事，但好歹投资人们都是财务自由的大财主（当然对此我也深表同情，但好歹不影响银家生活吃饭泡妞开跑车对吧……而且那对VC啥的来说只是一个项目，总的来说一个基金到结束的时候多半还是能赚个N多倍的），但是现在这个P2P最大的特点就是，这玩意卷走的是咱们老百姓的钱，虽说咱们冷静的投资者们都是把饭本留够了，用多余的钱理财，But，卷走了你100万你心疼不心疼？
好，就算卷走你5万，咱是不是也觉得憋屈的慌？而且那多半是找不回来的，因为每个独立的投资人互相都不认识，国家主管机构俺又没看到要求这种预付费的进行信托托管，或者有个担保啥的——比如说：这个担保不是给某个项目担保，而是给这个平台担保——跑得了庙，跑不了庙的投资人，投资人你既然投资了这个庙，好歹也要有你的背书吧？
所以现在，感觉全靠拼创业者的人品了，有木有？
第二，钱没人看着。
就是这个问题最闹心，像这种给他们真金白银的行当，其实不止是互联网金融，就算是其他的行业，例如美容美发，例如旅行社，任何一个需要提前储值的预付费业务，都需要进行资金托管，没有兑付的服务，就不能把钱划走才行。
现在可好，只要把钱交给了这些商家，或者P2P平台方，他们就算是挣到了。过两天人去楼空你连人都找不到，互联网金融更绝，网站登录不上去了，您连注册的公司名叫啥都不知道，咋报案？
而且很多P2P网站都是一夜之间就人去服务器空，唉，吃亏的还是老百姓。当然呢，肯定是有甜头在先：先让您赚几笔，最后再卷笔大的走——有人就是先用几千块试试，多试几次后觉得很放心，结果就投了笔大的，结果，唉……
这不就跟在赌场赌博一样吗？而且P2P的平台方还是庄家，您的底牌和他自己的底牌他随便看……不知道的只有您。
所以现在也有一些P2P公司的钱是不过手的，只做信息交换平台。这样的，我还能略略放心，不过俺还是不买。因为接下来的更让我抓狂。
第三，谁给“担保”做担保？
有些平台呢采取给项目找担保公司担保的方式搞：亲们啊，您知道这里的“奥妙”不？（不是洗衣粉啊）
首先是这个担保公司有没有能力给这个项目担保，例如这个项目1亿，结果他担保了10万，这个项目黄了他只赔10万，您觉得分到您那里能有多少？根本不够赔啊！
其次，担保公司所担保的这10万，大多也没在银行里呆着，又拿去做别的项目的担保——这不仅是杠杆的放大效应，更是担保公司的重复担保问题。
那这种重复担保，出了事怎么办？破产呗，反正可以再换个名字注册，这家担保公司把所有的有限资本都拿来陪，也不够啊！但是银家该赚的杨姐估计早就赚走了。
众多的民间担保公司不都是这么玩的么？一个业内滋深跟杨姐说，其实国家级的担保公司就几家。亲们，您自己查查，如果是国家级的担保公司给做的担保，那多半靠谱，因为国家的担保公司倒闭很难把？要是民间一个小担保公司啊，唉，我的意思是……您自己掂量吧
第四，项目您看过么？
好，说到根上了，您的钱投的是项目对吧？只有项目赚了您才能拿到回报对不？
那我要问几个问题了，这个项目是不是虚假的？这个项目的执行人是谁？此前做过什么类似的项目？这个项目是不是国家扶持的？违反不违反政策？项目的各种审批啥的齐全么？
说穿了，现在的各种P2P不就是民间借贷么？如果是熟人之间的借贷，您还可以考察一下，这种一个平台，一堆资料，我可真不敢信。
如果是一个违法项目呢？
如果项目的钱被挪作他用呢？
如果项目负责人自己卷款潜逃了呢？
如果……项目负责人和担保公司负责人一伙呢？
如果……
唉，杨姐这辈子是发不了财的人，因为我想的太多。
而且还有一点，就是现在的P2P平台这么火吧，肯定会像团购那样遭遇整合。当年，那是数千家团购网站啊，今天呢？不超过7-8家玩得转的，真正的市场份额都集中在前三四家。行业是要被无情地整合的——巨头还没有进入。
但是吧，并不是说这个世界上没有能买的。您最好还是选选那种够保险的，先买点余额宝是可以的，总比银行活期高，等着咱们马云马总接下来的大手笔；而接下来各大巨头也会有各种好玩意，比如说俺听说腾讯的理财通正在酝酿更高级的、理财收益更高的产品，百度金融那边也在憋大招。
