二十几岁男人的聪明“财智”(6)

    记账只是起步，是为了更好地做好预算。由于你的收入基本固定，因此预算主要就是做好支出预算。支出预算又分为可控制预算和不可控制预算，诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制的预算。每月的家用、交际、交通等费用则是可控的，要对这些支出好好筹划，合理、合算地花钱，使每月可用于投资的节余稳定在同一水平，这样才能更快捷高效地实现理财目标。

    6.新手理财警惕八种误区

    男人资本箴言：

    二十几岁的男人年轻且对理财缺少经验，很容易在行军途中患上多种综合症。因此，一定要警惕八种误区：一是银行理财等于储蓄存款；二是不清楚就买；三是误认为适合别人的理财产品就一定适合自己；四是只听口头宣传就急于合同约定；五是喜新还不厌旧；六是把理财当炒股；七是把预期收益看作实际收益；八是把投资理财当作投机发财。

    （1）银行理财等于储蓄存款

    银行理财产品本质上是金融投资产品，并不是储蓄存款，理财产品购买者要承担“买者自负”的风险。

    （2）不清楚就买

    二十几岁的男人往往很冲动，在选理财产品时，很少深思熟虑而且往往心理素质不过硬。据业内人士介绍，有投资者经常是刚买不久就退出去。如有人退出了刚买不足一年的券商集合理财计划，原因是认为这种理财方式不如股市赚钱快。对此，长江证券的陈强安表示，包括券商集合理财在内的理财产品收益特点是稳步增值，而股市的风险和收益同步，两者属不同类型的投资风格。追求稳健还是看重高收益，投资者购买前应该先考虑清楚。

    （3）误认为适合别人的理财产品就一定适合自己

    理财产品千差万别，没有最好的，只有最适合自己的。投资者应正确评估自己，选择适合自己的理财产品。

    （4）只听口头宣传就急于合同约定

    理财产品的责任和义务在产品购买合同中约定。对于自己不能完全理解的理财产品，不要光听销售人员的口头宣传就草率做出购买决定，即便产品说明书及理财合同的条文很难理解，也请务必仔细阅读，对于没有把握的，请咨询相关专业人员。

    （5）喜新还不厌旧

    不管是券商集合理财计划还是开放式基金，因为推出时机和投资侧重不同受到追捧的情况时有发生。如股市低迷时发行的新基金、有申购新股内容的券商集合理财计划等等，现在都是受投资者欢迎的品种。银行工作人员称，基金发行确实引来不少“回头客”。某券商负责人也表示，新基金代销时，认购者中早已开立基金账户的比例有时会过半。这说明持有两只以上基金的人越来越多。笔者在某基金公司网站论坛上还看到，在支持新基金发行的讨论中，为买新基金而声称要“卖一部分别的基金”的大有人在。业内人士分析认为，理财时适度分散投资可以降低风险，但过度分散也存在降低收益的可能。

    （6把理财当炒股

    分不清理财和炒股的区别，不仅表现在盲目攀比投资收益方面，很多理财新手在实际操作中也把“炒风”带了进来。他们坚信，波段买卖开放式基金有助于资产增值。中银国际证券营业部的粗略统计显示，在股市出现持续上涨或连续下跌时，开放式基金的成交量会明显增加。一位读者也曾在来电中表示，自己对于开放式基金，就采取发行时参与认购，一开放申购赎回就了结的操作原则。但专家不认同这种操作理念。他解释说，基金投资追求的是长期收益，虽然目前基金净值和股市波动关系紧密，但一般情况下，净值的下跌比股市大盘跌幅慢得多，加上基金目前并不低的交易成本，如果把握不好，适得其反的结果可能也是存在的。

    （7）把预期收益看作实际收益

    大多数理财产品的收益情况与所投资标的的市场表现挂钩，理财产品说明书上的预期收益，通常是在以往经验数据基础上预测得出，最高预期收益更是理想状态下的结果，理财期满最终实现的收益，很可能与预期收益有偏差。

    （8）把投资理财当作投机发财

    投资理财是一种长期的、理性的、专业化的投资行为。不能投资过多集中于单一产品，导致风险过于集中；更不能听信无风险、高收益、“一夜暴富”的神话。